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서민들의 목돈 마련을 위해 정부에서 세금 우대 혜택을 주는 계좌가 있다. 바로 ISA 계좌인데, 1인 1 ISA 계좌 원칙이며, 1년 납입한도는 2천만 원, 최소 3년 유지 시 비과세 혜택이 가능하다. 1인 1 ISA 계좌에만 혜택이 있기 때문에 은행이나 증권회사 등 자신의 용도에 맞는 금융사를 선택하여 개설하여야 한다.
ISA란?
개인종합 자산관리계좌로 이자나 배당 소득에 대해 비과세 혜택을 가진다. 최소 3년 유지 시에 세금 혜택을 누릴 수 있고, 납입한도는 연간 2천만 원으로 5년간 누적 최대 1억 원까지 해외 투자상품을 제외한 국내주식, 국내채권, 예적금, ELS, ETF, 연금등에 투자하여 그 혜택을 누릴 수 있다. 중도해지 시 혜택 받은 세금을 다시 물어내야 한다.
ISA계좌의 장점
세금이 적거나 비과세인 예적금, 주식, ETF와 채권, 리츠, 개인연금까지 모두 한 곳에서 관리가 가능하다
ISA 계좌로 투자 시 과세소득에 대해 일반형 200만원 ~ 서민형 400만 원까지 비과세 혜택을 가진다
- 납입한도 연간 2천만원
- 5년간 누적 최대 1억 원
- 의무 보유기간 3년
- 200~400까지 비과세 혜택, 초과 소득에 대해서는 9.9%의 저율 부과
- 실제 번 만큼만 세금을 부과(손실과 수익 합산하여 그 실수익만큼만 계산하여 세금 부과)
- 당장 돈이 없어도 혜택 유지 가능/납입 한도 유예 가능 : 일단 통장을 만들어두면 1년에 2천만 원씩 납입한도가 인정이 되는데, 첫해에 2,000만 원이 없어 납입하지 않았더라도 다음 해에 4,000만 원, 혹은 그다음 해에 6,000만 원을 한꺼번에 납입하여 그 혜택을 누릴 수 있어 목돈을 모으는 데 큰 도움이 된다. 현재 납입할 돈이 없더라도 일단 만들어 두어야 한다.
- 종합소득세와 합산 과세되지 않는다. (누진세 없이 ISA계좌는 분리과세)
- ISA 금융소득은 건강보험료에 영향을 끼치지 않는다.
- 원할 때 페널티 없이 원금 출금 가능과 절세 혜택 유지.
- ISA계좌는 해지 시 한꺼번에 세금 계산.
ISA 일반형
- 19세 이상, 최근 3년간 종합소득과세자가 아니면 가입이 가능
- 이자, 배당 소득에 대해 200만 원까지 비과세
ISA 서민형
- 연소득 5천 이하, 종합소득 3,800만 원 이하 가입
- 이자, 배당 소득에 대히 400만 원까지 비과세
ISA계좌 종류
- 예금만 할 때 신탁형 ISA계좌
- 투자운용 시 중개형 ISA계좌
- 전문가들을 통한 투자운용 시 일임형 ISA계좌
- 채권 이자와 매매차액을 원할 시 ISA계좌에서 채권매매가 가능한 회사---> 증권사 선택
* ETF 거래 시 신탁형 계좌가 유리한 경우
- 펀드로 자산운용 시
- ETF매매 수수료가 없기 때문에 ETF매매가 한 달에 2번 이상될 때
여기서 일단 나는 주식과 ETF를 조금씩 사모으고 있기 때문에 중계형 ISA계좌로 선택했다.
ISA계좌 수수료
세제혜택이 있는 대신 계좌에 별도 수수료 부과되는데, 중개형 ISA계좌의 증권사별 수수료는 아래와 같다.
중개형 ISA계좌 수수료 비교
삼성증권/한국투자증권
- 주식 0.0036396%
- ETF 0.0042087%
- 2023년 12월 31일까지 비대면 가입 시 평생유지
NH투자증권
- 주식 0.0043332%
- ETF 0.0049010%
- 2024년 12월 31일까지 비대면 가입 시 1년 유지 후 0.01%로 조정
KB증권
- 주식 0.0044792%
- ETF 0.0050483%
- 2023년 12월 31일까지 비대면 가입 시 평생유지
미래에셋증권
- 주식 0.0036396%
- ETF 0.0140000%
- 신규고객에 한하여 2023년 6월 30일까지 비대면 가입 시 평생유지
신한금융투자
- 주식 0.0036396%
- ETF 0.0042087%
- 2023년 8월 31일까지 비대면 가입 시 평생유지
키움증권
- 주식 0.0150000%
- ETF 0.0150000%
ISA계좌 금융회사 선택
- 주식과 ETF투자 중개형 ---> 삼성과 한국투자증권
- 예금을 의해 신탁형 계좌개설 시 ---> 삼성, 한국투자증권, NH투자증권
- 일임형은 수수료와 수익률 비교
ISA예금 전용 금리비교
https://portal.kfb.or.kr/compare/isa.php
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